Casă, apartament, construcție
Credit ipotecar, cu dosarul pregătit din timp
Un credit pe zeci de ani se decide în câteva săptămâni. Te ajutăm să înțelegi cât poți împrumuta, ce avans îți trebuie și ce acte cere imobilul, înainte să semnezi un antecontract.
Pentru cine are sens
Cu cât vorbim mai devreme, cu atât ai mai multe opțiuni. Ideal, înainte să alegi imobilul.
- Cumperi prima locuință și vrei să știi ce buget real ai.
- Construiești sau renovezi și ai nevoie de finanțare pe etape.
- Ai găsit deja imobilul și ai un termen de respectat.
- Cumperi cu cineva, iar veniturile voastre trebuie analizate împreună.
Rată lunară estimativă
Calcul orientativ, fără comisioane și asigurări. Nu este DAE și nu este o ofertă. Deschide simulatorul complet
Ce contează la un credit ipotecar
- Avansul
- Pentru prima locuință, în lei, pornește de regulă de la 15% din valoarea imobilului. Poate fi mai mare în funcție de creditor, de monedă și de situația ta.
- Gradul de îndatorare
- Regulile BNR plafonează ratele raportate la venitul net, cu o marjă mai mare pentru prima locuință. Verificăm procentul valabil la momentul cererii.
- Imobilul
- Creditorul îl evaluează și verifică actele de proprietate. Valoarea din evaluare poate diferi de prețul negociat, iar diferența o acoperi tu.
- Dobânda
- Fixă pentru o perioadă sau variabilă, legată de obicei de indicele IRCC pentru creditele în lei. Alegerea schimbă cât de previzibilă e rata ta.
Ce acte îți trebuie, de obicei
Sunt două dosare: al tău și al imobilului. Pe al doilea îl aduce de obicei vânzătorul, așa că merită cerut din timp.
- Act de identitate pentru toți cei care aplică
- Dovada veniturilor, plus acord pentru verificarea la ANAF
- Antecontract sau ofertă de vânzare, când există
- Actele de proprietate ale imobilului și extras de carte funciară
- Documentația cadastrală și certificatul energetic, când sunt cerute
- Pentru construcție: autorizație, proiect și deviz
Cum lucrăm pe un credit ipotecar
Pasul 1
Calculăm bugetul real
Cât poți împrumuta, ce avans ai nevoie și ce costuri apar pe lângă: evaluare, notar, asigurări.
Pasul 2
Comparăm variantele
Dobândă fixă sau variabilă, perioade diferite, DAE și totalul de plată pentru fiecare.
Pasul 3
Pregătim cele două dosare
Lista ta și lista imobilului, ca evaluarea și analiza să nu se blocheze pe un act lipsă.
Pasul 4
Te ajutăm până la notar
Citim oferta și contractul cu tine. Creditorul decide, iar semnarea se face la el și la notar.
Unde greșesc mulți
Semnează antecontractul înainte de calcul
Un avans plătit vânzătorului se poate pierde dacă finanțarea nu vine. Verifică întâi ce poți obține și ce condiții pui în antecontract.
Uită costurile din jurul creditului
Evaluare, notar, cadastru, asigurări și eventual mobilare. Ține o rezervă separată de avans.
Compară doar dobânda din reclamă
O dobândă bună poate veni la pachet cu asigurări sau produse obligatorii. DAE arată mai bine costul.
Întrebări frecvente
Ce avans îmi trebuie pentru un credit ipotecar?
Pentru prima locuință, în lei, avansul pornește de regulă de la 15% din valoarea imobilului. Procentul poate fi mai mare în funcție de creditor, de monedă și de faptul că e prima ta locuință sau nu. Verificăm cifra exactă la momentul cererii.
Cât durează un credit ipotecar până la semnare?
Depinde de creditor, de dosar și de imobil, inclusiv de evaluare și de actele de proprietate. Cel mai des pierzi timp din cauza actelor incomplete, așa că începem cu lista lor.
Dobândă fixă sau variabilă?
Dobânda fixă îți dă rate previzibile pe perioada fixă, cea variabilă se mișcă odată cu indicele de referință, de obicei IRCC pentru creditele în lei. Îți arătăm ce s-ar întâmpla cu rata ta dacă indicele crește.
Primul pas
Ai găsit casa sau abia începi să cauți?
Spune-ne în ce etapă ești. Îți spunem ce buget are sens și ce acte să începi să aduni.