Acte necesare pentru un credit ipotecar

Pentru un credit ipotecar pregătești două dosare: unul despre tine și unul despre imobil. Primul îl faci singur, pe al doilea îl aduce de obicei vânzătorul. Lista de mai jos e un punct de plecare, pentru că fiecare creditor are propria variantă.

Dosarul tău

• Act de identitate valabil, pentru fiecare persoană care aplică.
• Dovada veniturilor: adeverință de salariu sau, tot mai des, un acord pentru verificarea veniturilor la ANAF.
• Pentru venituri din activități independente: declarații fiscale și documente contabile pe ultimii ani, după cerințele creditorului.
• Pentru venituri din străinătate: contract de muncă, fluturași și extrase, eventual traduse.
• Acordul pentru consultarea Biroului de Credit și, unde se cere, a altor baze de date.
• Situația creditelor existente, dacă ai.

Dosarul imobilului

• Actul de proprietate al vânzătorului și, dacă a fost cumpărat tot cu credit, actele aferente.
• Extrasul de carte funciară, care arată cine e proprietar și ce sarcini există.
• Documentația cadastrală.
• Certificatul energetic, când este cerut pentru vânzare.
• Antecontractul, dacă a fost semnat.
• Pentru apartamente: adeverință de la asociația de proprietari că nu există datorii, la semnare.

Dacă vrei să construiești

Pe lângă actele tale, ai nevoie în general de actul de proprietate al terenului, autorizația de construire, proiectul și un deviz. Banii se pot elibera pe etape, în funcție de stadiul lucrărilor.

Cum se desfășoară evaluarea

Creditorul cere evaluarea imobilului de către un evaluator acceptat de el. Valoarea stabilită nu este neapărat prețul pe care l-ai negociat. Dacă evaluarea iese sub preț, suma finanțată se raportează la valoarea mai mică, iar diferența o acoperi din avans sau din alte surse. Costul evaluării îl plătești de obicei tu.

Costurile care nu sunt în credit

Ține o rezervă separată de avans pentru:

• evaluare;
• notar și înscriere în cartea funciară;
• asigurarea imobilului și, unde se cere, de viață;
• comisioane ale creditorului, dacă există.

Înainte să semnezi un antecontract, verifică dacă finanțarea e realistă și ce se întâmplă cu avansul plătit vânzătorului dacă nu primești creditul. Poți face o primă estimare a ratei în simulatorul de credit ipotecar.

Ce întârzie cel mai des un dosar

• acte de proprietate incomplete sau sarcini neradiate;
• venituri greu de documentat;
• construcții neînscrise în cartea funciară;
• diferențe între actele vechi și situația reală a imobilului.

Cu cât ceri mai devreme actele imobilului, cu atât afli mai repede dacă există o problemă. Merită făcut înainte să plătești un avans.