Ce este DAE și cum compari două credite

DAE vine de la dobânda anuală efectivă. Este un procent care arată costul total al unui credit pe un an: dobânda, plus comisioanele și celelalte costuri pe care trebuie să le plătești ca să primești creditul. Creditorii sunt obligați să o afișeze tocmai ca să poți compara oferte diferite.

DAE și dobânda nu sunt același lucru

Dobânda este prețul banilor împrumutați. DAE include dobânda și costurile obligatorii din jurul ei. De aceea DAE este, de regulă, mai mare decât dobânda.

	Oferta A	Oferta B
Dobândă afișată	mai mică	mai mare
Comisioane	de analiză și lunar	fără
Asigurare obligatorie	da	nu
Ce arată DAE	poate fi mai mare	poate fi mai mică

Tabelul e o ilustrație, nu o ofertă reală. Arată doar cum o dobândă atrăgătoare poate ascunde un cost mai mare.

Ce intră de obicei în DAE

• dobânda;
• comisioanele de acordare, de analiză sau de administrare;
• asigurările, când sunt obligatorii pentru a primi creditul;
• alte costuri cunoscute de creditor și impuse prin contract.

Nu intră costurile pe care le plătești doar dacă nu respecți contractul, de exemplu penalitățile de întârziere. De aceea citește separat și clauzele despre întârzieri.

Cum folosești DAE ca să compari

1. Compară oferte pentru aceeași sumă și perioadă. O DAE pe 3 ani și una pe 5 ani nu spun același lucru.
2. Uită-te apoi la totalul de plată. Contractul trebuie să îl arate în lei. E cifra pe care o simți în buzunar.
3. Verifică tipul de dobândă. La dobânda variabilă, DAE este calculată în condițiile de azi. Dacă indicele de referință crește, cresc și rata și costul.

De ce simulatorul nu îți arată DAE

Simulatorul nostru calculează o rată orientativă pornind doar de la sumă, perioadă și dobândă. Nu știe ce comisioane sau asigurări are o ofertă anume, deci nu poate calcula DAE. Pentru DAE reală, uită-te în oferta creditorului, care trebuie să o menționeze.

Trei întrebări de pus înainte de semnare

• Care este DAE pentru suma și perioada mea exacte?
• Care este totalul de plată, în lei, până la capăt?
• Ce se schimbă dacă renunț la asigurare sau la un alt produs legat de credit?

Dacă nu primești un răspuns clar, ia-o ca pe un semnal. Oricine îți recomandă un credit ar trebui să poată răspunde la aceste trei întrebări.