Cum ieși din Biroul de Credit și ce nu funcționează

Mulți caută „cum ies din Biroul de Credit" după un refuz. Răspunsul cinstit: Biroul de Credit nu este o listă neagră din care te scoate cineva. Este o bază de date cu istoricul tău de credit, bun sau rău. Nu poți ieși la cerere, dar poți schimba ce vede un creditor data viitoare.

Ce este, de fapt, Biroul de Credit

Băncile și IFN-urile participante îi transmit date despre creditele tale: ce sume ai, cum plătești, dacă ai întârzieri. Când ceri un credit, creditorul consultă raportul și îl citește după criteriile lui. Biroul de Credit nu aprobă și nu refuză credite. Decizia aparține creditorului.

Cât timp rămân datele

De regulă, patru ani de la ultima actualizare transmisă de creditor. Asta înseamnă că o restanță achitată nu dispare imediat, dar pierde din greutate pe măsură ce trece timpul și se adună plăți la zi.

Ce nu funcționează

Firmele care promit ștergerea contra cost. ANPC a atras atenția că un intermediar poate doar să transmită notificări, fără vreo garanție a radierii, și că doar creditorii de la care au fost contractate creditele pot șterge datele. Dacă cineva îți garantează că te „scoate din Biroul de Credit" pentru o sumă plătită înainte, tratează promisiunea cu mare prudență.

Ce funcționează

1. Cere-ți raportul. E dreptul tău să afli ce date există despre tine. Cererea o faci direct la Biroul de Credit, iar termenul legal de răspuns este de o lună.
2. Citește fiecare rând. Verifică sumele, datele și creditorii.
3. Contestă ce e greșit. Dacă o informație este incorectă, cere corectarea creditorului care a raportat-o sau Biroului de Credit, cu dovezile tale.
4. Plătește restanțele. O restanță achitată arată mai bine decât una activă, chiar dacă rămâne vizibilă o vreme.
5. Vorbește cu creditorul. Dacă nu poți plăti, cere o reeșalonare înainte să se adune întârzierile. ANPC recomandă același lucru: să contactezi imediat creditorul.
6. Construiește istoric bun. Plățile la timp cântăresc. Evită să ceri mai multe credite în același timp.

Scorul FICO, pe scurt

Scorul FICO este un număr între 300 și 850, calculat din datele tale. Cu cât e mai mare, cu atât riscul estimat e mai mic. Nu există un scor care să garanteze aprobarea, pentru că fiecare creditor își are criteriile lui.

Când poți aplica din nou

Nu există o dată fixă. Depinde de cât de recente sunt întârzierile, dacă sunt achitate și ce cere creditorul. Mai întâi află motivul refuzului, apoi decide. O altă cerere fără nicio schimbare adaugă doar o interogare în raport.

Dacă vrei să te uiți pe raport cu cineva, hai să-l citim împreună. Îți spunem ce înseamnă fiecare rând, fără să-ți promitem o ștergere.